Der Nahe Osten und Nordafrika (MENA) stehen vor erheblichen Herausforderungen im Kampf gegen Geldwäsche (AML). Geopolitische Instabilität, Korruption und Schwächen in den Finanzsystemen schaffen ideale Bedingungen für illegale Finanzaktivitäten. Länder der Region dienen oft als wichtige Handels- und Finanzzentren, was sie anfällig für Missbrauch durch Terrorismusfinanzierung, handelbasierte Geldwäsche und Schmuggel macht.

Während einige Länder wie die Vereinigten Arabischen Emirate (VAE) und Saudi-Arabien bedeutende Fortschritte bei der Stärkung ihrer AML-Rahmen erzielt haben und die Empfehlungen der Financial Action Task Force (FATF) umsetzen, bleibt die Durchsetzung der Maßnahmen in vielen Teilen der Region unzureichend. Insbesondere Länder, die von Konflikten betroffen sind – darunter Syrien, Jemen und Libyen – weisen aufgrund geschwächter staatlicher Institutionen und fehlender regulatorischer Kontrolle besonders hohe Risiken auf.

Zu den Hauptrisiken der Region zählen bargeldbasierte Volkswirtschaften, informelle Finanzsysteme wie das Hawala-Netzwerk und Schwierigkeiten bei der Überwachung grenzüberschreitender Geldflüsse. Trotz laufender Reformen und einer intensiveren internationalen Zusammenarbeit bleibt es entscheidend, die Transparenz der wirtschaftlich Berechtigten zu erhöhen, effektive Kundensorgfaltspflichten zu implementieren und die Kompetenzen der Finanzaufsicht auszubauen, um die Risiken effektiv zu minimieren.

Was bedeutet Geldwäscherisiko?

Geldwäscherisiko beschreibt die Schwachstellen in den Strukturen eines Landes, die von Kriminellen ausgenutzt werden können, um illegale Gelder in den legalen Wirtschaftskreislauf zu integrieren. Diese Schwachstellen können sich aus unzureichenden rechtlichen Rahmenbedingungen, Korruption, mangelnder Transparenz, ineffektiven Durchsetzungsmaßnahmen und politischer Einflussnahme ergeben.

Im Kern ermöglicht Geldwäsche Verbrechen wie Drogenhandel, Betrug und Terrorismusfinanzierung. Die globale Verflechtung der Finanzmärkte bedeutet, dass die Risiken nicht nur auf ein einzelnes Land beschränkt bleiben, sondern sich auf die gesamte Weltwirtschaft auswirken können. Schwache Systeme in einem Land werden von Kriminellen oft genutzt, um illegale Gewinne zu verschleiern und in die legale Wirtschaft einfließen zu lassen.

Für Unternehmen, die möglicherweise im Fokus krimineller Aktivitäten stehen, ist es von entscheidender Bedeutung, die spezifischen Risiken der Länder, mit denen sie Geschäfte tätigen, zu verstehen.

Wie Geldwäscherisiken kategorisiert werden

Der Basel-AML-Index bietet einen umfassenden Überblick über die Risiken eines Landes. Dabei werden die Risiken in fünf Kategorien eingeteilt, die unterschiedlich stark gewichtet sind:

Qualität des AML/CFT/CPF-Systems (50%)

Diese Kategorie umfasst die Einhaltung internationaler Standards wie der FATF-Empfehlungen. Bewertet werden Aspekte wie die Kundensorgfaltspflicht, die Meldung verdächtiger Transaktionen und die Umsetzung finanzieller Sanktionen.

Korruptions- und Betrugsrisiken (17,5%)

Der Korruptionswahrnehmungsindex von Transparency International sowie Indikatoren zu Finanz- und Cyberkriminalität geben Einblicke in das Ausmaß von Korruption und Betrug in einer Rechtsordnung.

Finanzielle Transparenz und Standards (17,5%)

Indikatoren wie der Financial Secrecy Index bewerten die Offenheit von Finanzsystemen und das Risiko, dass Finanzinstitute für illegale Zwecke missbraucht werden.

Öffentliche Transparenz und Rechenschaftspflicht (5%)

Diese Kategorie umfasst die Transparenz bei Haushaltsinformationen, die Offenlegung politischer Finanzierung und Mechanismen zur Rechenschaftspflicht öffentlicher Institutionen.

Politische und rechtliche Risiken (10%)

Bewertet werden unter anderem die Unabhängigkeit der Justiz, die Rechtsstaatlichkeit, die Medienfreiheit und politische Rechte. Schwächen in diesen Bereichen können Geldwäscherisiken erheblich verstärken.

Der Basel-AML-Index nutzt eine zusammengesetzte Bewertungsmethode, die Daten aus 17 öffentlich zugänglichen Indikatoren integriert. Die Ergebnisse werden auf einer Skala von 0 bis 10 dargestellt, wobei 10 das höchste Risiko repräsentiert.

Die Länder mit dem höchsten Geldwäscherisiko in der MENA-Region

Algerien (Wertung: 6,92)

Algerien hat aufgrund von Korruption, schwachen Durchsetzungsmechanismen und einem unterentwickelten Finanzaufsichtssystem ein hohes Geldwäscherisiko. Trotz Reformen bleibt die Durchsetzung vor allem in risikoreichen Sektoren wie Immobilien und handelbasierter Geldwäsche begrenzt.

Kuwait (Wertung: 6,27)

Schwächen in der Kundensorgfalt und die Nutzung von informellen Geldtransfersystemen machen Kuwait anfällig. Obwohl Fortschritte erzielt wurden, bleiben Transparenzdefizite bestehen.

Vereinigte Arabische Emirate (Wertung: 6,18)

Trotz Reformen ist die UAE weiterhin auf der EU-Liste hochriskanter Jurisdiktionen. Schwächen in der Transparenz bei wirtschaftlich Berechtigten und die Rolle als globales Finanzzentrum erhöhen das Risiko.

Saudi-Arabien (Wertung: 5,88)

Fortschritte in der Regulierung stehen Herausforderungen durch Bargeldtransaktionen, Korruption und Terrorismusfinanzierung gegenüber.

Libanon (Wertung: 5,81)

Die wirtschaftliche und politische Instabilität sowie historische Bankgeheimnisgesetze haben Libanon zu einem Hotspot für Geldwäsche gemacht.

Die Länder mit dem geringsten Geldwäscherisiko in der MENA-Region

Ägypten (Wertung: 5,08)

Trotz Fortschritten in der AML-Compliance bleibt das Land durch informelle Wirtschaftssysteme und Terrorismusfinanzierung gefährdet.

Marokko (Wertung: 4,94)

Korruption und handelbasierte Geldwäsche stellen Herausforderungen dar, jedoch wurden Maßnahmen zur Modernisierung des AML-Systems ergriffen.

Jordanien (Wertung: 4,81)

Die Nähe zu Konfliktregionen macht Jordanien anfällig, aber Reformen und internationale Zusammenarbeit haben Fortschritte gebracht.

Tunesien (Wertung: 4,77)

Politische Instabilität und schwache Durchsetzung stellen Herausforderungen dar, aber das Land profitiert von verbesserten AML-Maßnahmen.

Israel (Wertung: 3,97)

Israel ist das am wenigsten gefährdete Land der Region. Robuste gesetzliche und regulatorische Rahmenbedingungen sowie fortschrittliche Cybersicherheitsmaßnahmen bieten einen starken Schutz gegen Geldwäsche.

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